اطلاعات جدید درباره سقف تراکنش روزانه و ماهانه افراد

بر اساس بخشنامه اخیر بانک مرکزی، بانک‌ها موظف شده‌اند سقف مشخصی برای تراکنش‌های بانکی مشتریان خود تعیین کنند. این سقف بر اساس نوع مشتری و نحوه فعالیت مالی وی متغیر خواهد بود. هدف از این اقدام، افزایش امنیت اقتصادی و جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی است.

بخشنامه مذکور که با هدف اجرای قانون مبارزه با پولشویی و افزایش شفافیت تراکنش‌های مالی منتشر شده، تمام بانک‌ها و موسسات اعتباری کشور را ملزم به عملیاتی کردن دستورالعمل تعیین سطح فعالیت مورد انتظار مشتریان کرده است.

سقف تراکنش بانکی برای مشتریان حقیقی و حقوقی

بر اساس این دستورالعمل، سقف سالانه تراکنش بانکی برای دسته‌های مختلف مشتریان به شرح زیر است:

برای صاحبان مشاغل و شرکت‌های فعال، دو سقف جداگانه برای حساب‌های تجاری و غیرتجاری تعیین خواهد شد.

رصد تراکنش‌ها با سامانه هوشمند

بر اساس این مصوبه، بانک‌ها موظف به طراحی و پیاده‌سازی سامانه‌های هوشمند شده‌اند. این سامانه‌ها رفتار مالی مشتریان را زیر نظر خواهند گرفت و در صورت مشاهده هرگونه مغایرت، مشتری باید توضیحات لازم را به بانک ارائه دهد.

در صورتی که مشتری ظرف یک هفته مراجعه و توضیحات لازم را ارائه نکند، خدمات غیرحضوری وی کاهش یافته و سقف برداشت کارت به ۱۰ میلیون تومان محدود خواهد شد. همچنین در شرایطی که گردش حساب مشتری از حد مجاز (۱۰ برابر سقف تعیین‌شده) عبور کند، موضوع به مرکز اطلاعات مالی گزارش خواهد شد.

رسیدگی به مغایرت‌ها

در مواردی که مشتری فرم "مغایرت رفتار مالی" را تکمیل کرده و ارائه دهد، بانک موظف به بررسی آن است. اگر این مغایرت مربوط به تراکنش‌های غیرمستمر مانند خرید و فروش ملک، خودرو یا فلزات گران‌بها باشد، نیازی به تغییر سطح فعالیت مشتری نخواهد بود. این اطلاعات در سوابق مالی مشتری ثبت می‌شود و تراکنش‌های مذکور از محاسبات سامانه‌ای حذف خواهند شد.

تحلیل و بررسی اقدام بانک مرکزی

این اقدام بانک مرکزی می‌تواند تأثیرات متعددی در کاهش فعالیت‌های غیرقانونی مانند پولشویی داشته باشد. از سوی دیگر، شفافیت مالی می‌تواند به بهبود ساختار اقتصادی کشور کمک کند. با این حال، ممکن است برخی از افراد یا کسب‌وکارها به دلیل سقف‌های تعیین‌شده با چالش‌هایی مواجه شوند. بنابراین، بانک مرکزی باید شرایط خاص برخی مشتریان را با انعطاف بیشتری مدنظر قرار دهد.