فاجعه بانکی در راه است/ آیا این بانک خصوصی به پایان خط رسیده؟

بانک سرمایه، با حجم عظیمی از زیان‌های انباشته و ارائه تسهیلات بزرگ مشکوک‌الوصول، به یکی از چالش‌های جدی سیستم بانکی کشور تبدیل شده است. با وجود وضعیت بحرانی، همچنان تصمیم بانک مرکزی در خصوص آینده این بانک خصوصی اعلام نشده است.

زیان انباشته و بحران مالی بانک سرمایه

بر اساس گزارش‌های منتشرشده توسط سرویس اقتصادی تابناک ، بانک سرمایه که سرمایه ثبت‌شده آن تنها ۴۰۰ میلیارد تومان است، در پایان سال گذشته بیش از ۹ هزار میلیارد تومان زیان خالص ثبت کرده است. این رقم نشان‌دهنده افزایش ۴۴ درصدی نسبت به سال قبل از آن است. به عبارتی، این بانک خصوصی به طور میانگین هر ماه ۷۷۷ میلیارد تومان زیان خالص تولید کرده است.

همچنین، مجموع زیان انباشته بانک سرمایه تا پایان خردادماه سال جاری به رقمی بالغ بر ۶۷ هزار میلیارد تومان رسیده است. این مقدار بیش از ۱۶۷ برابر سرمایه ثبت‌شده بانک است و طبق ماده ۱۴۱ قانون تجارت، شرکت‌هایی که زیان انباشته آنها از نصف سرمایه ثبت‌شده فراتر رود باید درباره انحلال یا ادامه فعالیت خود تصمیم‌گیری کنند. اما تاکنون نه مجمعی برگزار شده و نه تصمیمی آشکار اعلام شده است.

بحران تسهیلات مشکوک‌الوصول

علاوه بر زیان‌های انباشته، وضعیت تسهیلات بانک سرمایه نیز بحرانی است. بر طبق داده‌های بانک مرکزی، بانک سرمایه تا پایان فصل بهار سال جاری بیش از ۲۹ هزار و ۹۳۳ میلیارد تومان تسهیلات به مشتریان خاص خود اعطا کرده است. جالب آنکه تمامی این تسهیلات در ستون "مانده مشکوک‌الوصول" ثبت شده است، به این معنا که بیش از ۱۸ ماه از سررسید آنها گذشته و بازپرداختی انجام نشده است.

شاخص مقدار

تسهیلات عجیب بانک سرمایه

یکی دیگر از نکات قابل توجه در فعالیت‌های بانک سرمایه، نرخ سود تسهیلات است. گزارش‌ها نشان می‌دهند برخی از تسهیلات با نرخ سود ۳۳ درصدی ارائه شده‌اند؛ نرخی که از سقف قانونی شورای پول و اعتبار بالاتر است. در مقابل، ۱۳۷ فقره تسهیلات با نرخ سود صفر درصدی ثبت شده‌اند، به این معنا که ده‌ها نفر یا شرکت بدون پرداخت سود، از این بانک خصوصی وام دریافت کرده‌اند و بسیاری از آنها نیز تاکنون بازپرداختی نداشته‌اند.

سکوت بانک مرکزی؛ چرا؟

وضعیت بحران‌زده بانک سرمایه پرسش‌های جدی را درباره نظارت بانک مرکزی ایجاد کرده است. در حالی که این بانک تنها در ۹۳ روز نخست سال جاری بیش از ۲ هزار و ۷۰۳ میلیارد تومان زیان خالص تولید کرده است، تداوم فعالیت آن می‌تواند نه‌تنها برای سپرده‌گذاران بلکه برای کل سیستم بانکی کشور خطرساز باشد.

با وجود حجم بالای زیان‌ها، تسهیلات بی‌ضمانت، نرخ‌های سود غیرمنطقی و خلأ نظارت، این پرسش مطرح می‌شود که چرا بانک مرکزی هنوز برای تعیین تکلیف بانک سرمایه اقدامی نکرده است؟