سقف جدید انتقال پول در تراکنش‌های بانکی اعلام شد!

بانک مرکزی اخیراً طی بخشنامه‌ای، تمامی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری را به اجرای دقیق دستورالعمل «تعیین سطح فعالیت مورد انتظار مشتریان» مکلف کرده است. هدف اصلی این دستورالعمل، اجرای قانون مبارزه با پولشویی و افزایش شفافیت در تراکنش‌های بانکی است.

تعریف سقف تراکنش برای مشتریان

براساس این مصوبه تازه، برای هر مشتری حقیقی یا حقوقی سقف تراکنش بانکی سالانه مشخص شده است. این سقف‌ها به صورت زیر تعریف شده‌اند:

الزام بانک‌ها به پایش رفتار مالی مشتریان

براساس این دستورالعمل، بانک‌ها موظف به طراحی سامانه‌های هوشمند برای رصد و پایش رفتار مالی مشتریان خود هستند. اگر رفتار مالی فردی مغایرت داشته باشد، مشتری باید ظرف یک هفته برای ارائه توضیحات به شعبه بانک مراجعه کند. در غیر این صورت، خدمات غیرحضوری وی قطع و سقف برداشت کارت بانکی او به ۱۰ میلیون تومان کاهش می‌یابد. همچنین اگر گردش حساب از ۱۰ برابر سقف تعریف‌شده عبور کند، موضوع به مرکز اطلاعات مالی گزارش خواهد شد.

نحوه برخورد با مغایرت‌های مالی

در صورت تشخیص مغایرت مالی، مشتری موظف است فرم «مغایرت رفتار مالی» را تکمیل کند. بانک پس از بررسی این فرم، اگر مغایرت مربوط به تراکنش‌های غیرمستمر نظیر خرید و فروش ملک، خودرو یا فلزات گران‌بها باشد، اطلاعات این تراکنش‌ها در سوابق مشتری ثبت شده و از محاسبات سامانه‌ای حذف خواهد شد. سطح فعالیت مورد انتظار مشتری نیز در این حالت بدون تغییر باقی می‌ماند.

تحلیل و بررسی» نقش این تغییرات در شفافیت مالی

اجرای دقیق این بخشنامه می‌تواند گام مؤثری در راستای مبارزه با پولشویی و ارتقاء شفافیت نظام بانکی کشور باشد. تعیین سقف‌های مشخص برای تراکنش‌ها و الزام به توضیح مغایرت‌های مالی، می‌تواند از سوءاستفاده‌های احتمالی جلوگیری کرده و نظارت بر فعالیت‌های مالی افراد را بهبود ببخشد.

البته، اجرای این دستورالعمل نیازمند هماهنگی دقیق میان بانک‌ها و مشتریان است تا از ایجاد اختلال در ارائه خدمات بانکی جلوگیری شود.