وام قرض الحسنه / به چه کسانی وام قرض الحسنه می‌دهند؟

اقتصادایرانی:

نحوه ثبت وام قرض الحسنه: راهنمای کامل دریافت تسهیلات بانکی

وام قرض الحسنه چیست؟

وام قرض الحسنه به نوعی از تسهیلات گفته می‌شود که به صورت نیکوکارانه و با هدف تأمین نیازهای ضروری افراد ارائه می‌شود. برخلاف وام‌های معمولی، فرد دریافت‌کننده نیازی به بازپرداخت سود بانکی ندارد و تنها باید مبلغ وام را در موعد مقرر پرداخت کند. این تسهیلات شامل وام ازدواج، تحصیل، درمان، تعمیرات و سایر نیازهای ضروری می‌شود و برای تمامی اشخاص حقیقی و حقوقی قابل دریافت است.

تفاوت وام قرض الحسنه با سایر وام‌ها

وام قرض الحسنه نسبت به سایر تسهیلات بانکی مزایای خاصی دارد:

نداشتن نرخ بهره: بازپرداخت این وام تنها شامل مبلغ اصلی وام است و سودی به آن تعلق نمی‌گیرد.

اهداف خیرخواهانه: این تسهیلات برای کمک به نیازمندان ارائه می‌شوند، نه کسب سود بانکی.

شرایط بازپرداخت منعطف: بازپرداخت وام‌ها بر اساس توان مالی متقاضی امکان‌پذیر است.

دریافت‌کنندگان وام قرض الحسنه

تمام افراد بالای ۱۸ سال می‌توانند برای دریافت وام قرض الحسنه اقدام کنند. برای مبالغ بالاتر، بانک‌ها اغلب از سپرده‌گذاران خود حمایت می‌کنند. بانک‌های متعددی از جمله سپه، پاسارگاد و ملی این وام را ارائه می‌دهند.

انواع وام قرض‌الحسنه

وام‌های قرض الحسنه در دسته‌بندی‌های متفاوتی قرار می‌گیرند. به عنوان مثال وام کمک هزینه خرید کالا که با آن می‌توانید لوازم خانگی موردنظر خود را تهیه کنید. وام دانشجویی از أنواع دیگر این وام‌ها است که به عنوان کمک هزینه برای تحصیل و پرداخت شهریه مورداستفاده قرار می‌گیرد.

وام ازدواج، وام کمک هزینه تحصیل و وام درمان، نمونه‌های دیگر وام قرض‌الحسنه هستند. در ادامه‌ انواع وام قرض‌الحسنه و نحوه دریافت آن‌ها را توضیح می‌دهیم.

وام قرض‌الحسنه بدون سپرده

یکی از دلایلی که افراد از باز کردن حساب و گرفتن وام منصرف می‌شوند، شرط داشتن سپرده در بانک‌هاست. در چنین مواقعی، وام‌های قرض‌الحسنه بهترین انتخاب هستند.

یکی از بانک‌هایی که می‌توانید بدون سپرده از آن وام بگیرید بانک رسالت است. اما چطور؟

برای گرفتن وام از این بانک، می‌توانید امتیاز وام افراد دیگر را بگیرید. به این صورت که شخصی که در بانک رسالت حساب دارد و سپرده در آن گذاشته است، امتیاز وام خود را به شما می‌دهد.

وام قرض‌الحسنه فوری

برخلاف وام بدون سپرده، این وام برای افرادی مناسب است که فرصت کافی برای صبر کردن ندارند یا نیاز فوری و شدید به پول دارند.

یکی از بانک‌هایی که این وام را اعطا می‌کند، بانک صادرات است. با ثبت‌نام در طرح تبسم این بانک می‌توانید تا ۲۰۰ میلیون، تومان بدون بهره وام دریافت کنید. مهلت بازپرداخت این وام حداکثر ۶۰ ماه است. همچنین تا زمانی که أقساط وام خود را به طور کامل پرداخت نکنید، سپرده شما در بانک می‌ماند و امکان برداشت وجود ندارد.

وام قرض‌الحسنه بدون ضامن

یکی از بزرگ‌ترین مشکلات افراد زمانی که می‌خواهند وام بگیرند، پیدا کردن یک ضامن است. ضامن در واقع به بانک‌ها اطمینان خاطر می‌دهد که وام‌گیرنده به موقع و منظم أقساط خود را پرداخت می‌کند.

تقریبا تمام بانک‌ها برای اعطای وام، ضامن می‌خواهند. اما بعضی از بانک‌ها مثل بانک مهر ایران و بانک رسالت بدون ضامن به شما وام می‌دهند. این وام‌ها یک درصد کارمزد دارند.

بانک مهر ایران: این بانک ۱۰۰٪ سپرده‌ی شما را به شما وام می‌دهد.

بانک رسالت: بر أساس سامانه اعتبارسنجی مرآت که در ۴ مرحله انجام می‌شود، به شما بدون نیاز به ضامن وام می‌دهد. البته این درصورتی است که نتیجه اعتبارسنجی شما ممتاز باشد.

شرایط دریافت وام قرض الحسنه

مبلغ وام بر اساس نوع تسهیلات و بانک متفاوت است. به عنوان مثال:

وام طرح مهربانی بانک ملی تا ۳۰۰ میلیون تومان

وام بانک انصار تا ۱۵ میلیون تومان

سقف وام‌ها برای افراد حقیقی از ۲۰۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان و برای افراد حقوقی از ۵۰۰ تا ۷۵۰ میلیون تومان

شرایط عمومی شامل:

افتتاح حساب سپرده (برخی بانک‌ها بدون سپرده هم ارائه می‌دهند)

خوش‌حسابی و سابقه اعتباری مناسب

معرفی ضامن معتبر در صورت نیاز

مدارک لازم برای دریافت وام

اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی

مدارک شغلی و مستندات مربوط به هدف وام (مثل عقدنامه برای وام ازدواج، سند خانه برای وام مسکن، مدارک دانشگاه برای وام تحصیلی، مدارک بیمارستان برای وام درمانی)

نحوه ثبت وام قرض الحسنه

نحوه ثبت‌نام بسته به بانک متفاوت است. برخی بانک‌ها دریافت وام را تنها به صورت حضوری ارائه می‌دهند، در حالی که برخی دیگر سامانه‌های آنلاین برای ثبت درخواست فراهم کرده‌اند. برای ثبت وام قرض الحسنه:

بانک ارائه‌دهنده وام را انتخاب کنید

شرایط آن بانک را بررسی کرده و مدارک لازم را آماده کنید

درخواست خود را از طریق شعبه حضوری یا سامانه آنلاین ثبت کنید

بانک‌های ارائه‌دهنده وام قرض الحسنه

وام‌های قرض الحسنه در بانک‌های مختلف از جمله رسالت، پست بانک، اقتصاد نوین، سینا و … ارائه می‌شوند. متقاضیان می‌توانند برای اطلاعات بیشتر به شعب یا سامانه اینترنتی بانک‌ها مراجعه کنند.

وام قرض الحسنه سنتی

این تسهیلات اغلب از طرف مؤسسه‌های سنتی مانند مسجد یا خیریه‌های محلی به شخص اعطا می‌شوند و وام‌دهنده‌ها افرادی غیروابسته به دولت هستند. برخی از انواع این تسهیلات عبارتند از:

وام خیریه

نهاد‌های خیریه‌ای مختلفی در صورت‌داشتن برخی شرایط خاص وام‌هایی را در اختیار افراد می‌گذارند. در اغلب مواد متولی این تسهیلات مساجد هستند. در گذشته تعداد این نهاد‌ها زیاد بود، اما به‌مرور این نهاد‌ها فقط به‌برخی از محله‌های سنتی نشین محدود شده‌اند.

وام خانگی

وام‌های خانگی یا به اصطلاح عامیانه قرعه‌کشی‌های خانوادگی نوعی دیگر از وام‌های قرض الحسنه هستند که بدون بهره و طی اقساطی خاص به افراد اعطا می‌شوند. درباره شرایط بازپرداخت و نکات کلی این تسهیلات تمام افراد و اعضای صندوق به‌صورت دسته‌جمعی تصمیم‌گیری می‌کنند. با استفاده از این سیستم می‌توان اطمینان داشت که تمام افراد در یک بازه زمانی خاص مبلغی را به‌عنوان وام دریافت خواهند کرد.

سرمایه گذاری اجتماعی

این تسهیلات توسط برخی از شرکت‌ها یا سازمان‌های خاص به افراد اعطا می‌شود که برای دریافت آن باید مبلغی را در صندوق همان شرکت یا سازمان بگذارید.

وام های خاص

وام‌های خاص معمولاً مخصوص گروه خاصی از جامعه از جمله گروه‌ها یا کسب‌و‌کار‌ها هستند که طی شرایط خاص به افراد اعطا می‌شوند. از جمله این تسهیلات می‌توان به وام قرض الحسنه ازدواج یا وام کمک تحصیلی اشاره کرد.

نحوه اعتبارسنجی برای اعطای وام

سامانه‌های اعتبارسنجی، سوابق مالی متقاضیان را از بانک مرکزی دریافت کرده و گزارش آن را در اختیار کارشناسان بانک قرار می‌دهند. سیستم‌هایی مانند سامانه لندو امکان مشاهده امتیاز مالی و سابقه اعتباری متقاضیان قبل از ثبت درخواست وام را فراهم می‌کنند.

وام قرض الحسنه، تسهیلاتی مناسب برای تأمین نیازهای مالی ضروری، ازدواج، تحصیل و کسب‌وکار است. با رعایت شرایط و ارائه مدارک لازم، متقاضیان می‌توانند به راحتی نسبت به ثبت وام قرض الحسنه اقدام کنند. برای اطلاعات دقیق‌تر، مراجعه به شعب یا سامانه‌های اینترنتی بانک‌ها توصیه می‌شود.

مبلغ تسهیلات قرض الحسنه

این تسهیلات هم مانند بیشتر وام‌های بانکی به دو دسته از افراد داده می‌شود؛ افراد حقیقی و اشخاص حقوقی. از ابتدای سال 1402 سقف وام قرض الحسنه برای افراد حقیقی 300 میلیون تومان با سقف دوره بازپرداخت 60ماهه خواهد بود. وام قرض الحسنه تا قبل از این سقف 200 میلیون تومانی داشت. تسهیلات قرض الحسنه مخصوص اشخاص حقوقی هم که قبلا تا سقف 500 میلیون تومان داده می‌شد، از امسال با سقف 750 میلیون تومان و دوره بازپرداخت 84ماه به متقاضیان پرداخت می‌شود.