حقوق بازنشستگی در بیمه‌های مختلف چقدر است؟+ مقایسه کامل

اقتصادایرانی:

بررسی نحوه محاسبه حقوق بازنشستگی در انواع بیمه‌ها، به خصوص بیمه تأمین اجتماعی و برخی صندوق‌های بیمه‌ای، از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. این فرآیند به دو بخش اصلی تقسیم می‌شود: شرایط احراز بازنشستگی و فرمول محاسبه مستمری بازنشستگی. در ادامه این موضوع را به طور کامل تحلیل می‌کنیم.

شرایط لازم برای دریافت حقوق بازنشستگی

برای دریافت حقوق بازنشستگی ، بیمه‌شده باید شرایط مشخصی را داشته باشد. در بیمه تأمین اجتماعی ، شرایط شامل پرداخت حق بیمه در دوره‌های خاص و رسیدن به سن تعیین‌شده توسط قوانین است.

همچنین بیمه اختیاری نیز شرایط مشابهی دارد؛ به طوری که باید حداقل سابقه پرداخت بیمه به‌طور کامل وجود داشته باشد. به عنوان مثال، بر اساس آیین‌نامه‌های اجرایی، ممکن است سن بازنشستگی یا سنوات لازم برای بازنشستگی افزایش یابد.

فرمول محاسبه حقوق بازنشستگی در بیمه تأمین اجتماعی

بر اساس ماده ۷۷ قانون تأمین اجتماعی ، فرمول محاسبه مستمری بازنشستگی به این صورت است:

«مستمری بازنشستگی برابر با یک سی‌ام درآمد متوسط ماهانه بیمه‌شده، ضربدر تعداد سال‌های پرداخت بیمه، به شرط اینکه این مقدار از ۳۵ سی‌ام متوسط حقوق در دو سال آخر فراتر نرود.»

برای تعیین متوسط حقوق دو سال آخر، مجموع دستمزد در آخرین ۲۴ ماه فعالیت محاسبه شده و بر عدد ۲۴ تقسیم می‌شود.

سپس این میانگین، بر ۳۰ تقسیم شده و در تعداد سنوات پرداخت حق بیمه ضرب می‌شود. نکته قابل توجه این است که حداکثر ۳۵ سال در این محاسبات لحاظ خواهد شد.

به‌صورت نمونه، اگر فردی ۳۵ سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشد و میانگین حقوق دو سال آخر وی یک میلیون تومان باشد، حقوق بازنشستگی او تقریباً برابر با ۱.۱۶۷ میلیون تومان خواهد شد.

محاسبه حقوق بازنشستگی برای بیمه‌های اختیاری و خصوصی

بیمه‌های اختیاری از قواعد مشابهی برای محاسبه مستمری بازنشستگی استفاده می‌کنند. اساس محاسبه، میانگین درآمد دو سال آخر است که بر تعداد سال‌های پرداخت حق بیمه اعمال می‌شود.

در مقابل، در بیمه‌های خصوصی ، عواملی مانند سرمایه اندوخته، مدت قرارداد و میزان حق بیمه پرداختی تأثیرگذار هستند. این ساختار محاسباتی به دلیل تفاوت در نوع قرارداد و استانداردهای اجرایی، از بیمه‌های دولتی متفاوت است.

عواملی که بر مستمری بازنشستگی تأثیر می‌گذارند

برخی نکات مهم در تعیین حقوق بازنشستگی عبارتند از:

سابقه بیمه: بیشتر بودن سنوات پرداخت حق بیمه به افزایش میزان حقوق بازنشستگی کمک می‌کند.

میانگین درآمد دو سال آخر: افزایش درآمد در این دوره می‌تواند مستمری بازنشستگی را بالا ببرد.

سقف سنوات: معمولاً در بیمه تأمین اجتماعی، حداکثر سنوات به صورت ۳۵ سال محاسبه می‌شود.

اگر ارتقای حقوق در دو سال آخر به صورت نامتعارف باشد، ممکن است صندوق میانگین حقوق پنج سال آخر را معیار قرار دهد.

افزایش حقوق مستمری بگیران: بر پایه قوانین بودجه و طرح‌های تعدیل، حقوق بازنشستگان معمولاً به صورت سالانه افزایش می‌یابد.

در نهایت، برای محاسبه حقوق بازنشستگی در بیمه‌های رایج ایران، عواملی نظیر میانگین حقوق دو سال یا پنج سال آخر، سابقه پرداخت حق بیمه و ضریب محاسباتی (مثل ۱/۳۰ یا ۳۵/۳۰) نقش کلیدی دارند. برای افراد تحت پوشش بیمه خصوصی، مقدار سرمایه‌ای که اندوخته شده و میزان پرداخت بیمه نیز دخیل است.

با رعایت این اصول و برنامه‌ریزی صحیح، افراد می‌توانند میزان مستمری بازنشستگی خود را محاسبه کرده و اقدامات لازم جهت افزایش حقوق بازنشستگی از طریق افزایش سنوات یا میانگین حقوق انجام دهند.