وام خرید کالا چیست و چگونه بگیریم؟ بررسی شرایط، مدارک و روش دریافت
وام خرید کالا اعتباری است که بانک‌ها، شرکت‌های مالی و پلتفرم‌های مختلف در اختیار متقاضیان قرار می‌دهند تا بتوانند وسایل مورد نیازشان را بدون پرداخت یک‌جای هزینه بخرند. برای دریافت این اعتبار، راه‌های مختلفی وجود دارد که هرکدام شرایط خاص خود را دارند. در این مطلب، روش‌های دریافت وام کالا و نکاتی را که پیش از درخواست این تسهیلات باید بدانید، بررسی می‌کنیم.
از چه روش‌هایی می‌توان وام خرید کالا گرفت؟
همه طرح‌های وام خرید کالا به یک شکل ارائه نمی‌شوند. بعضی مواقع بانک‌ها یک اعتبار مشخصی برای خرید در اختیار مشتریان قرار می‌دهند و در برخی مواقع نیز پلتفرم‌ها امکان خرید مستقیم از فروشگاه‌های طرف قرارداد را فراهم می‌کنند. در بعضی موارد، مانند وام کالا ازدواج، اعتبار به شکل کارت خرید ارائه می‌شود که فقط در برخی از مراکز قابل استفاده است. در ادامه روش‌های دریافت وام کالا را بررسی می‌کنیم.
۱- دریافت اعتبار خرید از پلتفرم‌های آنلاین
پلتفرم‌های آنلاین زیادی وجود دارند که میزان مختلف از اعتبار را در اختیار مشتریان خود قرار می‌دهند. روش‌های استفاده از خدمات آن‌ها به صورت وام خرید کالا بدون ضامن یا وام خرید کالا با سفته الکترونیکی هستند. به این ترتیب، دیگر نیازی به پیدا کردن ضامن یا مراجعه حضوری به بانک ندارید و می‌توانید با وارد کردن اطلاعات خود و طی کردن چند مرحله ساده به صورت آنلاین، درخواستتان را برای دریافت اعتبار ثبت کنید.
۲- خرید اقساطی از فروشگاه‌ها
روش دیگر این است که به جای دریافت وام خرید گوشی، لپ تاپ یا وسایل دیگر از پلتفرم‌ها، محصول مورد نظرتان را مستقیماً از فروشگاه‌های طرف قرارداد تهیه کنید. این فروشگاه‌ها با شرکت‌های ارائه دهنده اعتبار خرید همکاری دارند و به شما اجازه می‌دهند هنگام خرید، بر اساس شرایط خود، از طرح‌های اقساطی مثل وام خرید کالا با سفته یا ضمانت‌های دیگر، استفاده کنید.
۳- دریافت وام خرید کالا از بانک
بانک‌ها هم یکی از گزینه‌هایی هستند که می‌توانید برای دریافت تسهیلات خرید کالا به سراغشان بروید. برای مثال، وام خرید کالا بانک مهر، وام کالا بلوبانک، وام خرید کالا بانک ملی یا وام کالا نو بانک تجارت از جمله گزینه‌هایی هستند که افراد زیادی برای تأمین هزینه خرید خود آن‌ها را انتخاب می‌کنند.
در نظر داشته باشید که هرکدام از این طرح‌ها شرایط خاصی دارند و ممکن است از نظر مبلغ تسهیلات، نرخ سود، تعداد اقساط و نوع ضمانت با یکدیگر متفاوت باشند. البته باید توجه داشته باشید که برای دریافت وام بانکی باید مدارک بیشتری ارائه دهید و داشتن حساب در همان بانک نیز ضروری است.
شرایط دریافت وام خرید کالا چیست؟
شرایط دریافت وام خرید کالا، همیشه به بانک یا پلتفرمی بستگی دارد که انتخاب می‌کنید. شما باید وضعیت مالی و توان بازپرداخت خود را بسنجید و سپس بر اساس آن دوره پرداخت و میزان وام خود را انتخاب کنید. به علاوه یک سری شرایط هم وجود دارد که در اغلب پلتفرم‌های ارائه دهنده تسهیلات مشترک هستند.
- داشتن حداقل سن قانونی و مدارک هویتی معتبر
- برخورداری از درآمد کافی برای پرداخت اقساط
- نداشتن بدهی معوق یا چک برگشتی
- داشتن رتبه اعتباری مورد قبول
- ارائه ضمانت مورد نیاز بانک یا شرکت اعتبار دهنده
مدارک لازم برای دریافت وام خرید کالا
فرقی نمی‌کند که خواهان وام کالا بدون چک و سفته یا با ضمانت‌های متفاوت باشید، در هر صورت مدارکی وجود دارند که باید در زمان ثبت درخواست آن‌ها را آماده کنید. اگر درخواستتان اینترنتی باشد، تنها تصویر این مدارک کافی است در غیر این صورت باید کپی آن‌ها را به مرکز مورد نظر تحویل بدهید. این مدارک شامل موارد زیر هستند:
- کارت ملی و شناسنامه
- شماره حساب و شبای بانکی
- مدارک شغلی یا فیش حقوقی، در صورت نیاز
- اطلاعات مربوط به درآمد و محل سکونت
- چک صیادی یا سفته برای ضمانت، در صورت الزام
آیا وام خرید کالا بدون ضامن امکان‌پذیر است؟
بله، بعضی از بانک‌ها و پلتفرم‌های اعتباری امکان دریافت وام خرید کالا بدون ضامن و چک را فراهم کرده‌اند؛ اما این موضوع به معنی دریافت اعتبار بدون هیچ‌گونه ضمانتی نیست. در برخی طرح‌ها، سفته الکترونیکی یا وثیقه گذاشتن دارایی تا زمان تسویه کامل اقساط به عنوان ضمانت در نظر گرفته می‌شود.
استفاده از این تسهیلات به شما کمک می‌کند خریدتان را به زمان دیگری موکول نکنید. برای مثال، در جشنواره‌های فروش بلک فرایدی که به عنوان بزرگترین حراج سال شناخته می‌شوند، فرصت دارید محصولات مورد نیازتان را با قیمت کمتری بخرید و هزینه آن‌ها را به جای پرداخت یک‌جا، در چند قسط تسویه کنید. به این ترتیب، هم از فرصت تخفیف‌ها استفاده می‌کنید و هم می‌توانید هزینه‌های ماهانه‌تان را مدیریت کنید.
مبلغ، سود و مدت بازپرداخت وام خرید کالا
مبلغ وام خرید کالا در همه طرح‌ها یکسان نیست. بعضی از تسهیلات برای خریدهای کوچک و روزمره و برخی دیگر اعتبار بیشتری برای تهیه لوازم خانگی یا محصولات دیجیتال در نظر گرفته شده‌اند. بنابراین بهتر است قبل از انتخاب، مبلغ مورد نیازتان را مشخص کنید و بر اساس آن به سراغ طرح‌های مختلف بروید.
در این انتخاب باید سود پرداختی را هم در نظر بگیرید؛ چرا که میزان سود است که مشخص می‌کند بازپرداخت نهایی وام دریافتی شما چقدر بوده و آیا ارزش دریافت کردن را دارد یا خیر؟ در نهایت هم مدت بازپرداخت جزو مواردی است که باید به آن توجه کنید. در نظر داشته باشید که هرچه تعداد اقساط بیشتر باشد مبلغ پرداختی در هر ماه کمتر است، اما از طرف دیگر سودی که باید بپردازید بالاتر خواهد بود.
