نحوه دریافت چک صیادی +‌اسامی بانک ها

اقتصادایرانی:

در این مطلب به‌صورت کامل نحوه ثبت چک‌ صیادی و نحوه‌ی استفاده‌ی درست از آن‌ها را بررسی می‌کنیم. اگر قصد دارید از چک صیادی برای انجام معاملات خود استفاده کنید، این راهنما می‌تواند برای شما کاربردی و مفید باشد.

تفاوت چک‌های صیادی با چک‌های قدیمی

تفاوت اصلی چک‌های صیادی با چک‌های قبلی، اعمال قوانین سخت‌گیرانه در فرایند صدور و استفاده از آن‌هاست. در گذشته دریافت دسته‌چک شرایط پیچیده‌ای نداشت و بسیاری از افراد بدون ارزیابی اعتبار مالی، دسته‌چک دریافت می‌کردند. همین موضوع باعث افزایش تعداد چک‌های برگشتی و کاهش اعتماد عمومی به چک به‌عنوان ابزار پرداخت شده بود.

برای بازگرداندن این اعتبار از دست‌رفته، چک‌های صیادی طراحی و وارد نظام بانکی کشور شدند. سخت‌گیری در صدور این نوع دسته‌چک و محدود بودن تعداد برگه‌های آن، از مهم‌ترین اقداماتی است که برای کنترل ریسک و افزایش امنیت معاملات در نظر گرفته شده است.

در نتیجه، چک‌های صیادی به‌عنوان مطمئن‌ترین نوع چک در فضای معاملاتی کشور شناخته می‌شوند. در ادامه به نحوه دریافت چک  صیادی و مزایای آن اشاره می‌کنیم.

ویژگی‌های ظاهری چک صیادی

اجبار به ثبت اطلاعات چک در سامانه صیاد و تغییرات ظاهری، چک‌های صیادی را از چک‌های سنتی متمایز کرده است. این تفاوت‌ها به‌گونه‌ای طراحی شده‌اند که امکان جعل و سوء‌استفاده به حداقل برسد. مهم‌ترین ویژگی‌های ظاهری چک‌های صیادی عبارت‌اند از:

چک‌های صیادی به رنگ بنفش صادر می‌شوند.

در بالا و سمت راست هر برگ چک، شناسه یکتای ۱۶ رقمی درج شده است.

در کنار شناسه یکتا، QR Code مخصوص برای استعلام سریع قرار دارد.

لوگوی صیادی به رنگ مشکی در پایین و سمت چپ چک چاپ شده است.

در زیر این لوگو عبارت زیر درج شده:

«کارسازی این چک منوط به ثبت صدور، دریافت و انتقال آن در سامانه صیاد است.»

نکته مهم:

چنانچه هر یک از این نشانه‌ها روی چک وجود نداشته باشد، آن چک معتبر نیست و احتمال جعلی بودن آن مطرح است.

مزایای چک صیادی نسبت به چک‌های قدیمی

۱. اعتبار بیشتر و احتمال برگشت پایین‌تر

به دلیل نظارت و سخت‌گیری در صدور، ریسک برگشت خوردن چک‌های صیادی بسیار کمتر است؛ در نتیجه ابزار پرداختی مطمئن‌تری محسوب می‌شوند.

۲. امکان استعلام صادرکننده قبل از معامله

گیرنده چک می‌تواند وضعیت اعتباری و عملکرد مالی صادرکننده را از طریق سامانه صیاد بررسی کند و از معتبر بودن چک مطمئن شود.

۳. صدور و پیگیری کاملاً الکترونیکی

تمام مراحل صدور، انتقال و تأیید چک تنها از طریق سامانه صیاد انجام می‌شود؛ بنابراین جعل و سوء‌استفاده بسیار سخت‌تر شده است.

۴. امکان دریافت آنلاین دسته‌چک

در بسیاری از بانک‌ها، درخواست صدور دسته چک صیادی بدون مراجعه حضوری و به‌صورت اینترنتی ثبت می‌شود.

شرایط دریافت دسته چک صیادی

با ورود چک‌های صیادی به نظام بانکی، شرایط صدور دسته چک نسبت به گذشته سخت‌گیرانه‌تر شده است. متقاضیان حقیقی و حقوقی باید شرایط زیر را داشته باشند:

شرط توضیحات

حساب جاری فعال باید حداقل ۲ سال از زمان افتتاح حساب گذشته باشد.

محل سکونت یا محل کار ثابت نشانی قابل تأیید باید در سامانه ثبت شود.

سابقه مالی مناسب نداشتن چک برگشتی یا بدحسابی جدی. رفع سوءاثر پذیرفته می‌شود.

سپرده بلندمدت برای اشخاص حقیقی حداقل ۵ میلیون تومان سپرده بلندمدت با گذشت حداقل ۶ ماه از افتتاح حساب.

سپرده بلندمدت برای اشخاص حقوقی حداقل ۵۰ میلیون تومان سپرده بلندمدت.

داشتن معرف یا ضامن معتبر فردی خوش‌حساب که در همان بانک حساب فعال دارد.

برخی بانک‌ها ممکن است شرایط تکمیلی یا سخت‌گیرانه‌تری اعمال کنند؛ بنابراین قبل از ثبت درخواست، بهتر است شرایط بانک موردنظر بررسی شود.

مدارک لازم برای دریافت دسته چک صیادی

مدارک لازم برای دریافت دسته‌چک صیادی

برای دریافت دسته‌چک صیادی، علاوه‌بر داشتن شرایط اعتباری، باید مدارک مشخصی را به بانک ارائه دهید. این مدارک برای اشخاص حقیقی و اشخاص حقوقی متفاوت است.

مدارک لازم برای اشخاص حقیقی

مدارک هویتی: کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی.

مدارک شغلی: کپی مجوز یا مدارک مرتبط با شغل متقاضی.

مدرک محل سکونت: کپی سند منزل یا قبض آب، برق، گاز و… .

اجاره‌نامه: در صورت مستأجر بودن، ارائه کپی اجاره‌نامه معتبر.

عکس پرسنلی: یک قطعه عکس.

ضامن یا معرف: معرفی فردی خوش‌حساب همراه با مدارک هویتی او.

مدارک لازم برای اشخاص حقوقی

درخواست رسمی شرکت: ارائه تقاضای دریافت دسته‌چک با امضای صاحبان امضای مجاز شرکت.

تأیید امضا: ارائه گواهی تأیید صحت امضای مجاز شرکت.

اساسنامه یا اظهارنامه ثبت شرکت: ارائه اصل و کپی.

آگهی ثبت در روزنامه رسمی: آخرین آگهی رسمی ثبت شرکت.

گواهی‌نامه ثبت شرکت یا شرکت‌نامه: اصل و کپی مدارک ثبتی.

مدارک شناسایی هیئت‌مدیره: اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه اعضا.

چگونه برای دریافت دسته‌چک صیادی اقدام کنیم؟

اگر شرایط لازم را دارید و مدارک را آماده کرده‌اید، می‌توانید به دو روش درخواست خود را ثبت کنید:

۱. مراجعه حضوری به بانک

به شعبه بانک موردنظر مراجعه کرده و مدارک را همراه درخواست کتبی تحویل دهید. پس از بررسی وضعیت اعتباری و اطلاعات مالی، در صورت تأیید، دسته‌چک صادر می‌شود.

۲. درخواست غیرحضوری (آنلاین)

بیشتر بانک‌ها امکان ثبت درخواست دسته‌چک را در سایت یا اپلیکیشن خود فراهم کرده‌اند. کافی است مدارک را بارگذاری و اطلاعات را در بخش «درخواست دسته‌چک صیادی» ثبت کنید.

ثبت اجباری چک در سامانه صیاد

بدون ثبت در سامانه صیاد، چک صیادی اعتبار و قابلیت نقد شدن ندارد.

سامانه صیاد متعلق به بانک مرکزی است و وظیفه دارد:

اعتبارسنجی صادرکننده چک را انجام دهد،

سوابق مالی او را نمایش دهد،

و دریافت و انتقال چک را کنترل کند.

گیرنده چک نیز موظف است چک ثبت‌شده را در سامانه تأیید کند.

بنابراین، بدون سامانه صیاد، تبادل چک بین طرفین امکان‌پذیر نیست.

نحوه ثبت چک صیادی

برای ثبت چک صیادی می‌توانید از یکی از روش‌های زیر استفاده کنید:

روش ثبت توضیحات

همراه‌بانک / اینترنت‌بانک ورود به بخش «سامانه صیاد» و ثبت اطلاعات چک

اپلیکیشن‌های مالی مورد تأیید بانک مرکزی مثل هُمانه، آپ، تاپ، بام و…

مراجعه حضوری به بانک مناسب برای افرادی که با روش‌های آنلاین کار نمی‌کنند

ثبت از طریق پیامک برای افراد بدون گوشی هوشمند ارسال پیامک به ۴۰۴۰۷۰۱۷۰۱

در زمان ثبت چک باید این اطلاعات وارد شود:

مبلغ چک

کد صیاد (شناسه ۱۶ رقمی)

تاریخ سررسید

شرح یا توضیح چک (اختیاری)

اطلاعات گیرنده: نام، نام خانوادگی و کد ملی

نکات مهم برای نوشتن چک صیادی

برای اینکه ثبت چک صیادی و پیگیری آن بی‌دردسر انجام شود، توصیه می‌کنیم مطالبی را که در ادامه ذکر می‌کنیم، رعایت کنید. درصورتی‌که این نکات رعایت نشوند ممکن است چک شما نقد نشود:

• با خودکار روان بنویسید و برای نوشتن چک از روان‌نویس استفاده نکنید؛
• خوش‌خط و خوانا بنویسید؛
• با رسم‌الخط کتابی بنویسید و هیچ شکستی در خط خود نداشته باشید (مثلاً دندانه‌های حروف را جا نیندازید)؛
• هیچ خط‌خوردگی‌ای در نوشتن چک قابل قبول نیست. اگر قصد دارید در اطلاعات چک تغییری ایجاد کنید، نباید نوشته‌ی قبلی را خط بزنید، باید یک چک جدید بنویسید؛
• به‌جز شناسه‌ی ملی، تاریخ و مبلغ، هیچ مورد دیگری را در برگه چک خود ننویسید. نوشتن هر مورد اضافه‌ای چک شما را باطل می‌کند؛
• همه‌ی مبالغ را هم به عدد بنویسید هم به‌حروف و یادتان باشد مبالغ را به ریال بنویسید؛
• در نوشتن صفر اعداد نقطه یا خط نگذارید؛ صفر را به‌صورت مشخص و درست بنویسید؛
• همه اعداد و حروف را فارسی بنویسید؛ نوشتن عدد و حروف به هیچ زبان دیگری قابل پذیرش نیست؛
• امضای شما در چک باید مطابق با امضای ثبت‌شده‌ی شما در بانک باشد، تفاوت در امضا چک را باطل می‌کند؛
• روی قسمت‌های چاپ‌شده‌ی چک صیادی خود چیزی ننویسید؛
• خط مورب در تاریخ را کاملاً کج بنویسید که شبیه عدد یک به‌نظر نرسد؛
• در نوشتن تاریخ به حروف، عدد ماه را ننویسید، بلکه باید نام ماه مورد نظر را بنویسید. در نوشتن تاریخ به عدد باید عدد ماه را بنویسید.

نوشته‌ها و اطلاعاتی که روی چک نوشته‌اید نباید با اطلاعاتی که به‌صورت آنلاین ثبت می‌کنید، هیچ گونه مغایرتی داشته باشد.

ثبت چک صیادی در بانک های کشور

همان‌طور که گفته شد، مشتریان هر بانک به منظور ثبت چک صیادی می‌توانند از روش‌هایی نظیر استفاده از وب‌سایت بانک مورد نظر، همراه بانک و سایر اپلیکیشن‌های تأییدشده توسط بانک مرکزی استفاده کنند. در ادامه به نحوه ثبت چک صیادی در اکثر بانک‌های کشور خواهیم پرداخت.

ثبت چک صیادی بانک ملی

مشتریان بانک ملی برای ثبت چک صیادی بانک ملی می‌توانند به سامانه ثبت چک صیادی بانک ملی مراجعه کنند. نحوه ثبت چک صیادی در این سامانه بسیار راحت است و مشتریان می‌توانند با وارد کردن اطلاعات چک، آن را ثبت کنند. همچنین ثبت چک صیادی برای بانک ملی از طریق موبایل بانک یا سایر اپلیکیشن‌ها هم انجام می‌شود.

ثبت چک صیادی بانک سپه

مشتریان بانک سپه می‌توانند برای ثبت چک صیادی بانک سپه از سامانه‌ی توسعه‌یافته برای این منظور استفاده کنند. برای این منظور کافی است تا به سامانه ثبت چک صیادی بانک سپه مراجعه و روی عبارت «ورود به سامانه مدیریت چک (صیاد)» کلیک کنید. سپس می‌توانید با وارد کردن اطلاعات ضروری، ثبت چک صیادی برای این بانک را تکمیل کنید.

ثبت چک صیادی بانک ملت

مشتریان بانک ملت به منظور ثبت چک صیادی بانک ملت می‌توانند به اینترنت بانک یا موبایل بانک ملت مراجعه کنند. سامانه ثبت چک صیادی بانک ملت این امکان را به شما می‌دهد تا پروسه‌ی ثبت چک صیادی را به راحتی تکمیل کنید.

ثبت چک صیادی بانک کشاورزی

بانک کشاورزی به منظور تسهیل ثبت چک صیادی بانک کشاورزی اقدام به راه‌اندازی سامانه ثبت چک صیادی بانک کشاورزی در قالب اینترنت بانک کرده است. مشتریان بانک کشاورزی می‌توانند با مراجعه به اینترنت بانک کشاورزی عملیات‌هایی نظیر ثبت چک صیادی یا پیگیری آن را تکمیل کنند.

ثبت چک صیادی بانک رفاه

مشتریان بانک رفاه می‌توانند به منظور ثبت چک صیادی بانک رفاه از اینترنت بانک و یا موبایل بانک رفاه استفاده کنند. این بانک با توسعه‌ی سامانه ثبت چک صیادی بانک رفاه امکان انجام اکثر عملیات‌های سامانه‌ی صیاد مانند ثبت، انتقال یا استعلام چک‌های صیادی را ممکن کرده است.

ثبت چک صیادی بانک مسکن

برای ثبت چک صیادی بانک مسکن می‌توان از چند روش اقدام کرد. سامانه ثبت چک صیادی بانک مسکن شامل اینترنت بانک مسکن یا موبایل بانک می‌شود. مشتریان بانک مسکن می‌توانند با استفاده از این دو سامانه یا اپلیکیشن‌های مورد تأیید بانک مرکزی، عملیات ثبت چک صیادی را تکمیل کنند.

ثبت چک صیادی بانک توسعه تعاون

مشتریان بانک توسعه تعاون می‌توانند با مراجعه به سامانه ثبت چک صیادی بانک توسعه تعاون که شامل اینترنت بانک است، عملیات ثبت چک صیادی بانک توسعه تعاون را طی کنند.

ثبت چک صیادی بانک اقتصاد نوین

بانک اقتصاد نوین سامانه «نما چک» را به‌عنوان سامانه ثبت چک صیادی بانک اقتصاد نوین توسعه داده است. مشتریان این بانک می‌توانند از طریق این سامانه عملیات ثبت چک صیادی بانک اقتصاد نوین را انجام دهند.

ثبت چک صیادی بانک مهر ایران

مشتریان بانک مهر ایران می‌توانند از سامانه ثبت چک صیادی بانک مهر ایران برای ثبت چک‌های این بانک استفاده کنند. همچنین امکان ثبت چک صیادی بانک مهر ایران از سایر روش‌هایی که گفته شد هم وجود دارد.

ثبت چک صیادی بانک سامان

سامانه ثبت چک صیادی بانک سامان با نام «موبایلت» در اختیار مشتریان این بانک قرار دارد تا با مراجعه به آن، عملیات ثبت چک صیادی بانک سامان را انجام دهند. در این اپلیکشن امکان انجام سایر عملیات‌ها مانند استعلام وضعیت چک صیادی نیز فراهم شده است.

ثبت چک صیادی بانک پارسیان

مشتریان بانک پارسیان می‌توانند با مراجعه به سامانه ثبت چک صیادی بانک پارسیان ملقب به سامانه‌ی پیچک، عملیات ثبت چک صیادی بانک پارسیان را تکمیل کنند.

ثبت چک صیادی بانک تجارت

بانک تجارت برای ثبت چک صیادی، اینترنت بانک یا موبایل بانک خود را توصیه می‌کند که شامل سامانه ثبت چک صیادی بانک تجارت نیز می‌شود. در نتیجه مشتریان این بانک می‌توانند برای ثبت چک صیادی بانک تجارت به اینترنت بانک، موبایل بانک، سایر اپلیکیشن‌های پارداخت و یا شعب بانک مراجعه کنند.

ثبت چک صیادی بانک پاسارگاد

بانک پاسارگاد سامانه‌ی وی‌بانک را به‌عنوان سامانه ثبت چک صیادی بانک پاسارگاد توسعه داده است. در نتیجه مشتریان بانک پاسارگاد می‌توانند به منظور ثبت چک صیادی بانک پاسارگاد از این سامانه یا سایر روش‌ها مانند اپلیکیشن‌های پرداخت استفاده کنند.

ثبت چک صیادی بانک سرمایه

مشتریان بانک سرمایه به منظور ثبت چک صیادی بانک سرمایه می‌توانند از اینترنت بانک سرمایه استفاده کنند. این بانک در حقیقت مانند بسیاری از بانک‌های دیگر، سامانه ثبت چک صیادی بانک سرمایه را با اینترنت بانک سرمایه ادغام کرده است.

ثبت چک صیادی بانک شهر

مشتریان بانک شهر به‌منظور ثبت چک صیادی خود می‌توانند به سامانه ثبت چک صیادی بانک شهر از جمله اینترنت بانک یا موبایل بانک مراجعه کنند. برای ثبت چک صیادی بانک شهر امکان استفاده از سایر اپلیکیشن‌های پرداخت نیز وجود دارد.

ثبت چک صیادی بانک رسالت

همانند سایر بانک‌هایی که توضیح داده شد، امکان ثبت چک صیادی از طریق سامانه ثبت چک صیادی بانک رسالت که شامل اینترنت بانک و موبایل بانک رسالت می‌شود، وجود دارد.

اگر بانکی که قصد ثبت چک صیادی آن را دارید در لیست موجود نیست، نگران نباشید. اصولاً مراحل ثبت چک صیادی در همه‌ی بانک‌ها شامل استفاده از اینترنت بانک یا موبایل بانک است. پس به راحتی می‌توانید از این دو روش یا مراجعه به سایر اپلیکیشن‌های پرداخت توصیه‌شده، عملیات ثبت چک صیادی را تکمیل کنید.

نحوه استعلام چک صیادی

پس از ثبت چک صیادی توسط دارنده‌ی چک، گیرنده‌ی چک موظف است وضعیت مالی صادرکننده و سابقه‌ی چک‌های قبلی او را بررسی کند. این فرایند به استعلام ثبت چک صیادی معروف است و پیش از پذیرش یا نقد کردن چک ضروری است.

چطور استعلام چک صیادی بگیریم؟

برای دریافت استعلام چک صیادی:

به سامانه بانک مرکزی به نشانی www.cbi.ir مراجعه کنید.

در منوی بالای سایت، گزینه‌ی «نظام‌های پرداخت و زیرساخت» را انتخاب کنید.

سپس روی بخش «استعلام چک» کلیک کنید.

در صفحه بعد، سه روش برای استعلام ثبت چک صیادی به شما نمایش داده می‌شود. با انتخاب هر روش، اطلاعات مورد نیاز را وارد کنید تا نتیجه‌ی استعلام به شما نمایش داده شود.

مرحله اول

مرحله دوم

مرحله سوم

نحوه تایید چک صیادی

یک فاکتور بسیار مهم در مراحل آموزش ثبت چک صیادی نحوه‌ی تایید چک صیادی است. برای اینکه تبادل چک بین صادرکننده و دریافت‌کننده‌ی چک صیادی به مرحله‌ی پایانی برسد و تکمیل شود، دریافت‌کننده‌ی چک باید پس از استعلام وضعیت و پیشینه‌ی مالی، چکی را که برایش نوشته شده است، تأیید کند. در صورت تایید نشدن چک صیادی از سوی گیرنده، این چک فاقد اعتبار خواهد بود و نقد نخواهد شد.

بهترین همراه بانک

• بهترین اپلیکیشن‌ های بانکی ۱۴۰۴ برای انجام امور غیرحضوری کدام‌اند؟

برای تایید چک صیادی هم می‌توان از همان سامانه ثبت چک صیادی مانند همراه‌بانک، سایت بانک یا اپلیکیشن‌های مالی استفاده کرد. در یکی از این پلتفرم‌ها گزینه‌ی مربوط‌ به عملیات چک را انتخاب کنید. در این بخش روی گزینه‌‌ی تأیید چک کلیک کنید.

با انتخاب این گزینه صفحه‌ای نمایش داده می‌شود که در آن باید شناسه‌ی یکتا یا کد صیاد مندرج روی چک را وارد کنید تا مشخصات چک به شما نمایش داده شود. با دقت همه‌ی اطلاعاتی را که در سامانه ثبت شده است، بررسی کنید تا با اطلاعات ثبت‌شده روی چک مطابقت داشته باشد؛ چنانچه این اطلاعات با اطلاعات روی چک مطابقت داشت، گزینه‌ی تأیید چک را انتخاب کنید. در صورت مغایرت اطلاعات گزینه‌ی رد را انتخاب کنید.

در صورت تایید شما به‌عنوان دریافت‌کننده‌ی چک اطلاعات کامل چک که هنگام ثبت چک صیادی درج شده‌اند به شما نشان داده می‌شود و می‌توانید برای نقد کردن چک از آن استفاده کنید.

سوالات متداول

• شرایط دریافت دسته چک صیادی چیست؟

  داشتن حساب جاری، داشتن محل زندگی یا محل کار ثابت، نداشتن سابقه‌ی مالی بد، داشتن حساب سپرده‌ی بلندمدت با مبلغ حداقل ۵ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی، داشتن حساب سپرده‌ی بلندمدت با حداقل ۵۰ میلیون تومان برای اشخاص حقوقی، داشتن معرف و ضامن.

• تبادل چک صیادی بین صادرکننده و گیرنده چه مراحلی دارد؟

  ۱. صادرکننده باید چک را بنویسد و اطلاعات آن را در سایت بانک یا همراه‌بانک یا یکی از اپلیکیشن‌های مالی ثبت کند؛ ۲. دریافت‌کننده‌ی چک باید از طریق سامانه صیاد بانک مرکزی استعلام صادرکننده‌ی چک را دریافت و سوابق آن مالی او را بررسی کند؛ ۳. دریافت‌کننده‌ی چک باید چک را از طریق سایت بانک یا همراه‌بانک یا یکی از اپلیکیشن‌های مالی تأیید کند.