شرایط دریافت وام سهام عدالت + راهنمای جامع در سال جدید
اقتصاد ایرانی: افرادی که دارای سهام عدالت هستند می‌توانند بدون نیاز به ضامن و با وثیقه گذاشتن سهام خود، وام سهام عدالت دریافت کنند. در این راهنما شرایط، مدارک و مراحل دریافت این وام به‌طور کامل بررسی شده است.
وام سهام عدالت یکی از مهم‌ترین و قابل‌دسترس‌ترین روش‌های دریافت تسهیلات مالی برای دارندگان این سهام در ایران به حساب می‌آید.
بسیاری از افراد، به‌ویژه اقشاری با درآمد کمتر، می‌توانند با استفاده از ارزش سهام عدالت خود و بدون نیاز به ارائه ضامن یا وثیقه‌های سنگین، از بانک‌ها و مؤسسات مالی وام دریافت کنند. با وجود تغییراتی که در سال‌های اخیر درباره نحوه پرداخت، سقف تسهیلات و شرایط بانک‌ها اعمال شده، این وام همچنان یکی از پرطرفدارترین روش‌های افزایش نقدینگی محسوب می‌شود.
در ادامه این مطلب، تمامی اطلاعات مرتبط با شرایط، مدارک، نحوه دریافت و نکات مهم در مورد وام سهام عدالت به صورت جامع و کاربردی ارائه می‌شود.
وام سهام عدالت چیست؟
وام سهام عدالت نوعی تسهیلات است که بر پایه دارایی مالی فرد ارائه می‌شود. در این مورد، بانک یا مؤسسه مالی ارزش درصدی از سهام عدالت صاحب آن را به‌عنوان وثیقه بلوکه می‌کند و بر اساس آن وام پرداخت می‌کند. بیشتر بانک‌ها شرایط زیر را برای این وام تعریف کرده‌اند:
- وام‌ها بر اساس ۵۰ تا ۶۰ درصد از ارزش سهام عدالت قابل پرداخت هستند.
- وثیقه‌گذاری به صورت الکترونیکی بوده و از طریق سامانه ستاره انجام می‌شود.
- نیازی به ضامن، چک یا سفته وجود ندارد و تنها در موارد خاص مستثنی است.
سقف وام سهام عدالت چقدر است؟
مبلغ وام بر اساس ارزش روز سهام عدالت محاسبه می‌شود که خود تابع وضعیت بازار سرمایه است. هرچه ارزش سهام بیشتر باشد، مبلغ وام قابل دریافت نیز بالاتر خواهد بود. جدول زیر حدود سقف وام و شرایط بازپرداخت آن را به تفکیک نشان می‌دهد:
| ارزش سهام عدالت (میلیون تومان) | سقف وام سهام عدالت (میلیون تومان) | مدت بازپرداخت (ماه) |
| ۱۰ | ۶ | ۱۲ تا ۲۴ |
| ۱۵ | ۹ | ۱۲ تا ۲۴ |
| ۲۰ | ۱۲ | ۱۲ تا ۲۴ |
| ۲۵ | ۱۵ | ۱۸ تا ۳۶ |
شرایط دریافت وام سهام عدالت
شرایط دریافت این تسهیلات بر حسب نوع سهامداری (مستقیم یا غیرمستقیم) متفاوت است:
سهامداران مستقیم
ثبت‌نام در سامانه سجام ضروری است.
دارنده سهام نباید بدهی معوق یا چک برگشتی داشته باشد.
سهام عدالت باید کاملاً محفوظ باشد و پیش‌تر به فروش نرفته باشد.
داشتن حساب بانکی فعال در بانک ارائه‌دهنده تسهیلات الزامی است.
ارزش روز سهام عدالت برای وثیقه‌گذاری تا سقف ۶۰ درصد محاسبه می‌شود.
سهامداران غیرمستقیم
سهام آنها از طریق شرکت‌های سرمایه‌گذاری استانی پذیرفته می‌شود.
نماد شرکت استانی موردنظر باید در بازار سرمایه فعال باشد.
سهام نباید توقیف یا مسدود باشد.
ممکن است نیاز به تغییر کارگزار ناظر به بانک مجری طرح وجود داشته باشد.
وثیقه‌گذاری معمولاً بر اساس ۵۰ تا ۶۰ درصد از ارزش روز سهام محاسبه می‌شود.
مدارک لازم برای دریافت وام سهام عدالت
این نوع تسهیلات برخلاف وام‌های سنتی با حداقل مدارک ارائه می‌شود. معمولاً موارد زیر کافی است:
کارت ملی
شماره شبای حساب بانکی
ثبت‌نام و احراز هویت در سامانه سجام
دسترسی به اینترنت بانک یا موبایل‌بانک بانک ارائه‌کننده وام
شماره تلفن همراه ثبت‌شده به نام متقاضی
توجه: نیازی به ضامن، چک یا سفته نیست.
مراحل دریافت وام سهام عدالت
برای دریافت این وام، کافی است مراحل زیر را طی کنید:
۱. ثبت‌نام در سامانه سجام
ابتدا مالک سهام عدالت باید در سامانه سجام ثبت‌نام کرده و احراز هویت انجام دهد.
۲. تعیین نوع سهامداری
مشخص کنید که سهام عدالت شما به صورت «مستقیم» یا «غیرمستقیم» مدیریت می‌شود.
۳. انتخاب بانک و اتصال به اپلیکیشن
بانک مورد نظر خود را انتخاب کرده و اپلیکیشن مرتبط را نصب و فعال کنید.
۴. احراز هویت بانکی
بانک هویت دیجیتال متقاضی و ارزش دارایی سهام عدالت را تأیید می‌کند.
۵. توثیق سهام عدالت
بخشی از سهام عدالت برای ضمانت بازپرداخت وام بلوکه می‌شود.
۶. دریافت وام
وام به صورت نقدی یا به‌صورت کارت اعتباری به متقاضی ارائه می‌شود.
مزایا و معایب وام سهام عدالت
| مزایا | معایب |
| بدون نیاز به ضامن دریافت می‌شود. | محدودیت سقف وام بر اساس ارزش سهام، معمولاً کمتر از ۳۰ میلیون تومان است. |
| روند ثبت‌نام و دریافت کاملاً آنلاین انجام می‌شود. | تا اتمام بازپرداخت، امکان فروش سهام عدالت وجود ندارد. |
| پرداخت وام معمولاً در کمتر از یک روز کاری انجام می‌شود. | نوع پرداخت (نقدی یا کارتی) ممکن است در بانک‌ها متفاوت باشد. |
| برای اقشار کم‌درآمد جامعه، گزینه‌ای سریع و کمک‌کننده است. | در صورت تأخیر در پرداخت اقساط، بانک از سهام بلوکه‌شده استفاده می‌کند. |
نکات مهم پیش از درخواست وام
ارزش روز سهام عدالت خود را قبل از ثبت درخواست بررسی کنید.
بانک مناسب را انتخاب کرده و از فعال بودن طرح در آن اطمینان پیدا کنید.
با برآورد دقیق اقساط، از توانایی خود برای بازپرداخت اطمینان حاصل کنید.
در صورت مدیریت غیرمستقیم، وضعیت شرکت سرمایه‌گذاری استانی خود را بررسی کنید.
برنامه‌ریزی بازپرداخت داشته باشید تا از بلوکه شدن سهام جلوگیری کنید.
آیا وام سهام عدالت گزینه مناسبی است؟
وام سهام عدالت برای افرادی که به دنبال تأمین اعتبار خرد و بدون دردسر هستند، راهکاری مناسب و سریع است. اگرچه محدودیت‌هایی مانند سقف وام پایین یا الزام به بلوکه شدن سهام وجود دارد، اما همچنان یکی از بهترین گزینه‌ها برای افزایش نقدینگی است. پیش از درخواست وام، شرایط خود را بهتر ارزیابی کرده و توان بازپرداخت را در نظر بگیرید.
